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信用卡账单分期的真实年化利率

励志 xlqywk 2年前 (2018-12-13) 181次浏览 已收录 0个评论 扫描二维码

昨晚接到招商银行信用卡部门电话,极力怂恿我做账单分期,还给了我5折优惠的诱惑。本着事情不弄清楚不轻易做决定的原则,我没有立刻答应。挂了电话我开始琢磨这个号称月利率0.33%的账单分期是否合算,真是不算不知道,一算吓一跳啊。

以招行信用卡为例,我是招行10年老客户了,哈哈,下表是不同分期数的标称利率。

信用卡账单分期的真实年化利率

以其中年化最合算的12期为例,我们再来看看我们所付出的真实利率是多少。假设把1.2w元账单做12期的账单分期,每期还款1000+12000*0.66%=1079.2元,全年总计还款12950.4。现在看来也没啥问题利率是7.92%,但是真实情况确不是这样的,因为这12000元银行并没有借给我们一年,银行确是按照1年来算的利息。

我们把这个账单分成12份,每份1000元,分析一下银行到底借给了我们多少钱,借了多久。分期当月不用还款,第二个月把第一份1000元还了,也就是说第一份1000元银行只借给了我们1个月,依次类推,第二份2个月,第三份3个月……,最后一份银行借给我们1年。如果换一种表达方式的话,就是我们向银行借款1000元,总计78个月,银行收了我们这1000块多少个月利息呢,12(份)*12*(月)=144个月,我们所付出的真实利率是7.92%*(144/78)=14.62%。

下表就是不同期数的真实年化利率。

信用卡账单分期的真实年化利率

蓦然发现,账单分期的日利率(0.04%)和预借现金(0.05%)的日率还真的是差不多啊,还好昨天没有别忽悠,要不然虽然给了5折优惠,年利率也要7.3%啊。

最后,给出计算信用卡账单分期真实年化利率的公式:

信用卡账单分期的真实年化利率

小诺运维 |
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